银行推出的个人养老理财和养老储蓄有什么区别？哪个更好？

个人养老金推出后，银行也纷纷推出个人养老金融产品。在此之前，该行养老产品有养老理财和养老储蓄两种，个人养老理财产品的推出进一步丰富了该行的养老产品。那么，个人养老理财和之前的养老储蓄有什么区别呢？哪个更好？

个人养老理财和养老储蓄哪个好？

首先，从保障角度来说，个人养老理财不如养老储蓄。个人养老金理财的风险等级主要是R2和R3，即属于低风险和中风险理财。这两种风险的理财都是不保本保息的，不仅收益不固定，还可能损失本金。养老储蓄是低风险产品，保本保息。

所以从保障角度来说，个人养老理财肯定不如养老储蓄。其次，在收入方面，两者各有优势。个人养老理财在收益上的优势主要在于整体收益可能更高。大部分个人养老金理财业绩的基准收益率在4%以上，部分在5%以上。养老金储蓄的最高回报率只有4%。但是养老金储蓄在收益上也有它的优势，就是比较稳定。因为养老金储蓄的收益率是相对固定的，一旦确定，5年内不会改变。但是个人养老金的收益率是逐年变化的，最后能不能拿到4%以上还不好说。

另外，少数个人的养老金理财业绩基准收益甚至不如养老金储蓄。

所以两者在收益上各有优势，希望能获得尽可能多的收益，也就是个人养老理财比较好。如果一心求稳，选择养老储蓄无疑更好。

再次，在流动性方面，个人养老理财和养老储蓄也各有优势。养老金储蓄是一个长期产品，需要大量时间持有。甚至最短5年，最长20年。个人养老理财期限不超过5年。从这个角度来说，个人理财更具有流动性。

但是，即使养老储蓄还没有到期，只要牺牲利息就可以提前支取，而个人养老储蓄理财基本上不能在到期前把钱取出来。从这个角度来看，养老金储蓄比个人养老理财更具流动性。最后，从投资门槛来看，个人养老理财低于养老储蓄。这里的投资门槛主要不在于资金的多少，而在于对投资者类型的限制。个人养老理财对投资者类型没有特别的规定，基本上想买什么就买什么。养老储蓄对投资者的类型有严格的限制。投资者年龄定价产品的期限必须超过55岁。比如你要买一个五年期的产品，那么投资人的年龄必须不低于50岁。

另外，养老储蓄并不是一个成熟的养老产品，目前还处于试点阶段，只对几个城市的投资者开放，这也在很大程度上限制了大家购买。个人养老理财没有地域限制，无论在哪里都可以买到。

总之，个人养老理财和养老储蓄各有优势，好坏主要看侧重哪个方面。